2013年01月07日

公務員の方は健康保険の「付加給付」を利用しなさい。9割の方がワーストランキングの保険で1000万円以上騙されています。

健康保険組合の付加給付制度とは、公務員など健康保険組合において、病院に入院したり治療が長引く場合に、医療費の自己負担額が一定の金額(健康保険組合により異なる。
厚生労働省の指導では1人1ヶ月当たり25,000円。)を超えた部分が払い戻される制度のことです。

 高額療養費制度による払い戻しに上乗せして独自に「付加給付」を行っているわけです(残念ながら、自営業者等が加入する国民健康保険にはありません)。

 もちろん、被保険者だけでなく、被保険者の扶養者にも適用されますので御安心下さい。

 一般的には、1人1ヶ月の自己負担が25,000円(厚生労働省が指導している金額)となるように定められている場合が多いようです。


特に公務員の方の場合、手厚い保障があるので、「がん保険」だけで十分な場合が多いです。
定年後でも、貯蓄を医療保険の代わりにした方が得な場合が多いです。



これらを考慮した、医療保険のプラン例として、次の予算で、「がん」にかかった場合、「がん入院」でも「抗がん剤治療」でも期間は無制限です。
hokenryou2.jpg
この上のプランの主な内容は
1.入院 1日5000円 終身保障
2.がん入院 1日1万円  日数無制限
3.抗がん剤 終身保障  通産月数は無制限
4.先進医療特約付き
 
今年は4月以後は保険料が値上げになる予定ですから、更新型の保険を契約している方は、今すぐ、専門家に相談しましょう。
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参考に保険代理店を紹介させていただきます。当FP事務所は保険を販売しておりません。
下の保険ショップ・保険相談サイトから相談してください。
上のプランもすぐ提案できます。

多くの場合、保険に入りすぎと肝心な保障が抜け落ちています。
特に注意するのは「がん保険」と「所得補償保険」です。
保険の見直しはすぐに、専門家に相談をしてください。
若い方でも病気で見直しができなかった例がたくさんあります。

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posted by 日本一ばか正直なファイナンシャルプランナー at 10:40| Comment(0) | 社会保障・健康保険 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

会社員は傷病手当金を知って夫婦で何百万円も得をしよう

TVのCMなどで入院すると1日1万5000円かかるなどと何度も繰り返されると、信じている方も多くありませんか?

「高額療養費制度」でも説明させていただきましたが、実際の負担は、ずっと少ないです。

注意が必要なのは「差額ベッド」ぐらいです。

本題ですが、会社員の場合、さらに「傷病手当金」という制度があります。

具体例で説明させていただくと、

病気やケガで働くことができず、会社を休んだ日が連続して3日間あった上で、4日目以降、休んだ日に足して支給されます。
但し、休んだ期間に事業主から傷病手当金の額より多い支給を受けた場合は傷病手当金は支給されません。

支給額金額
病気やけがで休んだ期間、一日につき、標準報酬日額の3分の2に相当する額です。

標準報酬日額とは健康保険の保険料や手当金の額を決める元になるものです。
月額を1級・58,000円〜47級・1,210,000円のいずれかにランクづけしたものです。

具体例として月30万円の標準報酬月額の場合月20万円支給されます。


支給期間
最初の3日間を除き、支給を開始した日から数えて、1年6か月です。

ですから、民間の医療保険で1入院60日限度などと比べてもずっと保障期間は長いです。

尚、自営業で国民健康保険の方は対象外です。

そういう意味からは、会社員の1日あたりの入院日額は、1日5000円が基本です。
不足すると考える方は「所得補償保険」などを組み合わせましょう。

実例として、医療保険のプラン例として、次の予算で、「がん」の入院でも「抗がん剤の通院」でも一生保障があります。

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この上のプランの主な内容は
1.入院 1日5000円 終身保障
2.がん入院 1日1万円  日数無制限
3.抗がん剤 終身保障  通産月数は無制限
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今年は4月以後は保険料が値上げになる予定ですから、更新型の保険を契約している方は、今すぐ、専門家に相談しましょう。
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特に注意するのは「がん保険」と「所得補償保険」です。
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posted by 日本一ばか正直なファイナンシャルプランナー at 09:51| Comment(0) | 社会保障・健康保険 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2013年01月06日

医療保険の見直し方法と「高額療養費制度」

死亡保険については、以前に書かせていただいた、収入保障型保険で、大きく節約ができます。

今回は、誤解の多い、医療保険について、説明させていただきます。

下の図は70歳以下の方が、1か月(1日から月末まで)医療費が100万円の場合の自己負担です。

100man.jpg
健康保険の区分が「一般」の方は、1か月(月始めから月末まで)に100万円の医療費がかかっても、
実際の自己負担は87,430円です。
入院した場合でも、事前に手続きをしておけば、87,430円を超えてお金を負担することはありません。
病院への入院時で対象外となるのは、
・差額ベッド費用
・食事代  (1食 260円)
・保険適用外の診療
・先進医療などの自己負担分

食事代は1食260円の負担ですが、入院しなくてもかかる費用です。
コンビニの弁当より安いはずです。

連続で毎月入院した場合で説明させていただくと、4か月目からは、さらに、自己負担は減ります。
上の例の健康保険が一般の区分の場合、4か月目から
1か月の自己負担は、44,400円です。

100man2.jpg


連続で毎月入院した場合で説明させていただくと、4か月目からは、さらに、自己負担は減ります。
上の例の健康保険が一般の区分の場合、4か月目から
1か月の自己負担は、44,400円です。


そうなると、どういう場合に「医療保険」が役に立つかというと、長期で入院した場合です。

「うつ病」などの精神疾患は平均の入院日数は約1年です。

また、「専業主婦」と「働き盛りの男性(収入が多い)」場合は、「治療費」は高額療養費制度があるので、健康保険の区分が同じなら、自己負担額は同じです。
「所得保障保険」などと組み合わせるのが合理的な考え方です。

また、最近は「がん」の治療時に「抗がん剤による通院治療」が主な治療になり、入院をほとんどしない場合があります。

最近の「抗がん剤」は、健康保険の対象になる場合も増えています。
高額療養費制度も使えます。
けれども、治療期間が数年、場合によっては何十年も生きている間、薬が必用な場合もでてきました。
「高額療養費制度」にも限界がああります。

そういう意味からは、「がん保険」の契約内容を含めて、「医療保険」とのバランスを考える必要があります。

例として、医療保険のプラン例として、次の予算で、「医療保険」と「がん保険」を兼ねています。

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この上のプランの主な内容は
1.入院 1日5000円 終身保障
2.がん入院 1日1万円  日数無制限
3.抗がん剤 終身保障  通産月数は無制限
4.先進医療特約付き
 
今年は4月以後は保険料が値上げになる予定ですから、更新型の保険を契約している方は、今すぐ、専門家に相談しましょう。
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