2013年01月05日

更新型の生命保険の方は今すぐ、無料相談にいって下さい。

下の図は、日本で一番、契約者が多いタイプの保険です。
ご自身が加入している保険と比べてください。
tekisyusin.GIF
この保険がなぜ、ワーストランキングに入る保険なのでしょうか?

基本的には契約ですから、お客様が契約内容に納得して、契約すれば問題ないように見えます。


1.特約部分は10年や15年の更新型が多い。
  更新型が、全部、悪いわけではありません。
  「入院の保障」や「がんの保障」は一生必要な場合が多いですが、10年ごとの更新では50歳60歳では保険料がどんどん上がります。

2.特約の重複が多い。
  基本的には「死亡保障」「入院保障」「がん保障」があれば、ほぼリスクをカバーできます。
  保険料も当然「無駄」が多くなります。

3.死亡保障の無駄も多い
  別のページに説明させてただきましたが、再び図を使って説明させていただきます。
gouritekisibou

 30歳男性の例で、契約直後の保険金額が3,600万円の保険であれば、月3000円以下です。
 しかも保険料はずっと一定です。

4.将来の貯蓄にならない。
  この部分は、営業担当者の考え方にもよります。
  一般的には、死亡保険金が多いほど、営業職員の手数料がよくなる、仕組みになっておりますので、同じ保険料予算であれば、特約をたくさん付けることになりがちです。

5.社会保障についての説明が少ない場合が多い。
  この部分も営業担当者の考えにより変わります。
 「遺族年金」などを詳しく説明すると、死亡保障は「四角」から「三角」にするのが合理的です。

 また、「高額療養費制度」「傷病手当金」「付加給付」などを説明してあれば、会社員の入院1日あたりの保険金額はほとんどの場合、1日5,000円で十分です。
 不足すると考える方は「所得補償保険」と組み合わせるのが、合理的です。
 定年後も会社でバリバリ、働いている時と同じ保障は必要ありません。

6.「がん」の場合などの保障が薄い場合が多い。
  無駄が多少あっても、家族の生活や「命」を守れる保険であれば、良いですが、「肝心な保障」が手薄な場合
  が多いです。

例として、30歳男性なら月5000円程度でもそれなりの保障を付けられます。
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この上のプランの主な内容は
1.入院   1日5000円  終身保障
2.がん入院 1日1万円   日数無制限
3.抗がん剤  終身保障  通産月数は無制限
4.先進医療特約付き
 今年は4月以後は保険料が値上げになる予定ですから、更新型の保険を契約している方は、今すぐ、専門家に相談しましょう。
たったこれだけの保険料で家族を守れます。保険料はずっと同じです。

多くの場合、保険に入りすぎと肝心な保障が抜け落ちています。
特に注意するのは「がん保険」と「所得補償保険」です。
保険の見直しはすぐに、専門家に相談をしてください。
若い方でも病気で見直しができなかった例がたくさんあります。
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当FP事務所は保険を販売しておりません。
下の保険ショップ・保険相談サイトから相談してください。
上のプランもすぐ提案できます。

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posted by 日本一ばか正直なファイナンシャルプランナー at 17:35| Comment(0) | 生命保険の見直し | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2013年01月04日

公務員の方には 死亡保障は新しい形が合理的 四角い保障から三角へ

公務員の方・会社員の方で保険の見直しをどこから見直したらよいかわからない方がたくさんいらっしゃいます。
万一、亡くなった場合に支払われる死亡保障は下の図のように四角い形の保障から三角の形の保障にすると
大幅に保険料を節約できます。
gouritekisibou.JPG

万一の死亡保険で四角い保障と三角の保障のイメージとしては上の図のようになります。


図では、上へ行くと保険金額が上がります。
この例では世帯主が30歳の男性で説明させていただきます。

一般的に掛け捨ての死亡保障というと、何千万円、何百万円という同じ保険金額が保険期間中、続くタイプです。
上の四角の形の死亡保険の例では30歳から60歳の保険期間中に万一,いつ亡くなった場合でも3600万円が支払われます。

それに対して、下の三角の形の死亡保険は収入保障型定期保険)と呼ばれています。
(保険会社により呼び名が違う場合があります)


このプランは60歳まで毎月10万円が支払われるという契約内容です。

この例では、契約直後に、世帯主が亡くなった場合は30年分が支払われることになりますので、

10万円×12か月×30年=3600万円

と四角の場合と契約約直後の保険金額は同じことになります。
その代わり、例えば、残り10年間の時点で亡くなった場合の保険金は

10万円×12か月×10年=1200万円

と 受け取る金額は減ります。
受け取る保険金は少ないより多い方が良いですが、保険料の負担を実際に比較してみます。
某保険会社の保険を試算すると四角い形の保険(定期保険)は
月々11,484円 です。

同じ保険会社で、三角の保険(収入保障型定期保険)は
月々2,830円です。
この例では保障の形を四角から三角の保障にすることでおよそ4分の1の保険料です。

たばこを吸わない方であれば、もっと保険料は安くなるでしょう。

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参考に保険代理店を紹介させていただきます。当FP事務所は保険を販売しておりません。
下の保険ショップ・保険相談サイトから相談してください。
上のプランもすぐ提案できます。

保険に加入するしないは、別にしても無料ですから、すぐ相談してみてください。
若い方でも病気で見直しができなかった例がたくさんあります。

保険代理店の重要性に気が付いたら、すぐに相談しましょう。
多くの場合、保険に入りすぎと肝心な保障が抜け落ちています。
特に注意するのは「がん保険」と「所得補償保険」です。
保険の見直しはすぐに、専門家に相談をしてください。

例えば、「がん」でも「命」を守れるプラン例は
☆一生の入院保障(1回の入院日数限度は60日)
☆抗がん剤の保障が生きている間、何十年でも保障があります。通産の限度はありません。

月払い保険料 ☆男性☆☆女性☆
  30歳    1.785円 1,820円
  40歳    2,495 円 2,310円
  50歳    3,615 円 3,115円
たったこれだけの保険料で家族を守れます。保険料はずっと同じです。


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posted by 日本一ばか正直なファイナンシャルプランナー at 11:24| Comment(0) | 生命保険の見直し | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2013年01月03日

女性は注意 部位別がん死亡者数

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特に注意していただきたいのは、「女性のがん」では「乳がん」と「子宮がん」は、一般のイメージほど、死亡者は多くありません。
医療保険の女性特約では、「大腸がん」「肺がん」「胃がん」は対象外になります。絶対に間違うことが無いように専門家に相談してください。


何度も紹介させていただいた、「がん患者、お金との闘い」という本では、お金がかかってしまったのは、レベルの高い専門家に相談しなかったのが、一つの原因です。

例えば、当時の保険商品に「抗がん剤特約」はありませんでしたが、「所得補償保険」はずっと前に、販売されておりました。
「がん診断給付金」という「がんと診断されると支払われる保険金」も何度も支払われる保険が販売されておりました。

保険担当者のレベルで、「命」を救えるかどうかが変わります。

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posted by 日本一ばか正直なファイナンシャルプランナー at 19:18| Comment(0) | がんの情報 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

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